. – Wealthsimple rembourse les frais facturés par la banque pour ce transfert (je crois que c’était ~$50 pour moi chez Desjardins) UNIQUEMENT si le montant transféré est de $5,000 ou +. Sur 20 ans on est rendu à 23,000$, sans compté les intérêts composés perdus. Leur service à la clientèle est très réactif. Est-ce que vous pouvez en dire un peu plus sur votre approche? Par exemple, je vais prendre une bière avec un lecteur pour revoir son plan vers l’indépendance financière. Je pense que ces frais de gestion ne concernent que les 0.5% de Wealthsimple et il faut quand même payer les ~0.2% de frais de gestion des FNB mais c’est toujours ça de gagné. Couch Potato répond très bien à ta question, alors, si tu comprends l’anglais, je te conseille l’article suivant: The Ethical Couch Potato, Merci pour ces détails. J’ai finalement opté pour un modèle couch potato. Si à la fin de l’année mon REER vaut plus de 18% de mon revenue à cause des rendements, dois-je payer une pénalité? Moi, je cherche ceux qui font partie du 20%, il existe encore. J’aimerais cependant avoir votre avis sur les stratégies de placement. Connaissez vous une autre plate forme avec aussi peu de frais mais en français? d’investissement, incluant la participation à nos séminaires et autre Vous devrez faire vos devoirs: définir votre profil d’investissement, vos objectifs, votre tolérance au risque, puis effectuer vos recherches et construire votre propre portefeuille. Je serais curieux de voir ce qu’ils disent . Par exemple, Wealthsimple, un robot très populaire, investit votre argent dans des fonds Vanguard. Alors que leurs amis du même âge achètent des voitures neuves, des condos, des électros à crédit et une mutlitude de bébelles inutiles, ils font travailler leur argent. Je suggère aux gens d être prudents. Parfois, il serait mieux de payer un peu pour avoir un bon rendement à long terme. De plus, j’imagine que vous n’avez pas une fortune à investir pour le moment. D’ailleurs, je pense qu’il s’agit d’un passage obligé vers l’indépendance financière. Une belle ressource! Les champs obligatoires sont indiqués avec *. Tu seras le premier informé d’un nouvel article. Ainsi, je vais donner des chiffres fictifs mais si tu gagnes 100,000$ actuellement et que tu devrais payer près de 45% d’impôt, mais que tu places anuellement 30000$ dans ton REER, tu vas payer moins d’impôt ajourd’hui, et si une fois la retaitre atteinte tu ne retires que 40,000$ par année de ton REER, tu ne vas payer de l’impôt que sur 40,000$. Je n’ai jamais utilisé de telles plateformes, mais certains lecteurs disent en être satisfaits. Donc il ne serait pas avantageux pour moi de faire de petits achats tous les mois dans cette optique… Je serais mieux de cotiser une plus grande sommes, quelques fois par année alors? J’ai moi-même la majorité de mon porte-feuille avec Tangerine, et je migre tranquillement vers WealthSimple. Généralement, ces derniers tournent autour de 6 à 10$. Qui sait, c’est peut-être ça qui va me conduire à la liberté financière ? Les conseillers financiers devraient, plutôt que de dresser un profil d’investisseurs, éduquer leurs jeunes clients et les convaincre que les fluctuations de la valeur de leurs actions à 25 ans n’a absolument aucune incidence sur le montant qu’ils auront à 65 ans. C’est la désignation qu’on donne au comptes qui ne sont ni REER, ni CELI, ni REEE. Vous payez donc environ 0.5% pour les services du robot, mais vous n’avez pas à payer à chaque transaction. À titre d’exemple, si chaque transaction vous coûte 8$, ce n’est pas rentable d’investir 500$. Pour ma part, je pratique une épargne intensive depuis plusieurs années (bon, comparé à la vôtre, il n’y a rien de bien impressionnant, mais comparé à la moyenne québécoise, je considère qu’épargner 15K$ sur un salaire (brut) de 60K$ à l’âge de 30 ans est un bon début). Bourse: est-ce le bon moment pour investir? Se baser sur les frais de gestion pour choisir des fonds communs ou des FNB, c’est une erreur. J'investis en bourse avec mon propre capital et cette activité, simple et mobile, me permet de vivre et travailler n'importe ou dans le monde. Je fais des achats aux deux semaines. Pour ma part, je vise une diversification géographique sur trois FNB (1/3 Canada, 1/3 U.S et 1/3 reste du monde). Les FNB sont moins profitables pour ces dernières. La majorité des plateforme sont en n anglais mais ce n’est pas gênant c’est une question d’habitude. Aussi, est-ce que vous vendez vos positions au mois de mai pour l’été (l’approche « Sell In May And Go Away »)? Or, dans la formule de l’intérêt composé, le temps est beaucoup plus important et pour le court terme, le taux d’épargne l’est encore plus. Les théoriciens de l’efficience ont bien tenté d’en faire une « anomalie » quelconque, l’exception unique qui confirmerait la règle. Grâce à toute l’information disponible ainsi qu’aux nombreux outils, le courtage en ligne est désormais très accessible. très intéressant tout se partage d’information!cela me donne de judicieux conseil. Il faut ajouter les frais liés aux FNB à ce montant. Il faut cependant croire autant que Buffett depuis toujours en la pérennité de l’économie américaine. Je suis également un fan de CCP et de son assez récent podcast que je recommande d’ailleurs pour ceux n’ayant pas de problème avec la langue de Shakespeare. Vraiment très intéressant de lire les commentaires. En moyenne, le marché boursier a généré un rendement d’environ 7% à très long-terme. je refresh ton site à chaque 5 minutes en attendant ton prochain article haha, Je te conseille de t’inscrire à l’infolettre (en haut de la page). Merci Ckrunch de dédramatiser le monde de la bourse! Bonjour, j’ai d’abord commencé a économiser une grande partie de mon revenu et des revenus de ma femme il y a 15 ans en ouvrant des comptes avec questrade et en investissant 100 % a la bourse surtout sur les conseils des gens de Motley Fool que tu connais peut-etre ? Peut-être aviez-vous un profil conservateur? . pourquoi on me charge 2.3% de frais de gestion, pour placer mon argent dans un fond d investissement qui rapporte historiquement environ 8%, alors que je pourrais simplement envoyer mon argent dans un fond (comme avec vanguard par exemple) avec un rendement semblable et peu de risque pour 0.2% de frais de gestions?? Ne t’en fais pas avec les frais de transactions. En bourse, personne de peut vous assurer un rendement. Les institutions financières se targuent d’avoir les meilleurs services de bourse en ligne pour investir en bourse. C’est une question qui revient souvent et je veux faire une recherche car mes connaissances/expériences sont limitées. Toutefois, je crois que Questrade n’impose pas de frais sur l’achat de FNB. Puis, je place mes épargnes dans 20-30 actions réparties dans différents secteurs d’activités et différentes zones géographiques. Par exemple, dans mon cas, j’investis dans un FNB constitué de titres canadiens, un autre constitué de titres américains et un autre comprenant le reste du monde. (source) ». Félicitations d’avoir pris vos finances en main. Plus de 90% des fonds gérés de façon professionnelle ne battent même pas le S&P500 sur le moyen terme. J’ai vécu un peu le même cheminement. Je recommande d’avancer à petits pas et de tester graduellement avec de petites sommes d’argent pour vous familiariser avec le processus. Ainsi, je ne peux malheureusement pas me prononcer. En fait, même avec un fonds très performant, le rendement pourrait être 15% une année, 2% la suivante et -5% la suivante. Frais annuel de 100$ si l’actif est moins de 15K$. Il y en a plusieurs autres…. Merci pour ce texte. Bonne soirée ! Vous pourriez considérer des fonds négociés en bourse (FNB). Si vous voulez vraiment travailler avec un planificateur financier, assurez-vous qu’il soit fiduciaire. Je vais probablement moi aussi profiter de « la saison des soldes » avec mon épargne de cette année. Il n’y en pas beaucoup comme lui dans le monde. Merci de m’éclairer, toi ou les précieux collaborateurs qui complètent souvent l’info! Je partage votre avis! Vous serez dirigé vers la page de connexion, Les vrais coûts des transactions boursières. Un conseil aux nouveaux investisseurs, vous pouvez apprendre bcp des lettres aux actionnaires de Berkshire Hathaway écrites par Warren Buffett. J’ai juste besoin d’une tendance et je surfe la vague aussi peu de temps que possible, je prends l’argent et je me sauve. Je ne peux pas me prononcer. Ainsi, pas besoin de faire plusieurs transactions ou de rééquilibrer. Ainsi, il est préférable d’acheter plusieurs titres dans différentes régions géographiques et dans différents secteurs d’activités. J’aimerais avoir votre avis concernant le Robot Mylo devrais-je aller ver Mylo ou plus ver weahltsimple ? Dans mon cas, tous mes placements sont investis à 100% dans des actions, et ce depuis une douzaine d’année. C’est difficile de tout présenter dans un article. Un grand merci! À vous de mettre Wow! courtage en ligne, sachez que vous devrez consacrer du temps à Alors, on ne peut pas généraliser! Il m’a partagé quelques fonds qui étaient très performants, même en considérant les frais de gestion. Questrade a des frais de 0.20% pour un portefeuille de plus de 100k et 0.25% pour moins de 100k (il faut ensuite rajouter les frais de FNB, 0.11% à 0.23%). Vous acheter un seul titre qui représente l’ensemble du marché. Je recevrai un crédit de référencement en retour. le courtage en ligne est désormais très accessible. Après, j’ai pu opter pour un virement automatique à chaque jour de paie – on se paie en premier, d’après Robert Kiyosaki – et j’ai ouvert aussi un REER. Ensuite, la vente de FNB coûte entre 4.95$ et 9.95$/transaction. Par ailleurs, je vous invite à lire pourquoi la bourse est le meilleur véhicule de placement à long terme. Mais on est loin de ce scénario. Ainsi, vous pouvez allouer un budget mensuel et laisser vos placements croître avec le minimum d’implication de votre part. de vos objectifs; autant vous dire que c’est très gratifiant. Ceci dit, il existe des fonds américains pour lesquels vous pouvez payer en dollars canadiens. Même si les frais de gestion imposés par les conseillers robots sont moindres que ceux de Tangerine, ils ne sont pas insignifiants. Merci! Depuis combien de temps? En vertu de la loi, tout conseiller est tenu de s’inscrire à l’AMF. J’ai bien peur qu’ils se soient mis les deux doigts dans l’oeil… Il n’est pas tout à fait tout seul dans son genre non plus, ils ont été au moins une bonne quinzaine dans la seconde moitié du 20e siècle et au début du 21e pour ceux d’entre eux qui sont encore vivants. J’aimerais pouvoir en comparer aux moins trois avants de me lancer. Ainsi, ça vaudrait la peine de contacter les différents services et choisir celui qui convient le mieux à votre profil d’investisseur. Investir en bourse n’est pas sans risque pour la santé mentale si l’on en croit un grand nombre d’experts qui estiment que le trading boursier est fortement addictif. Évidemment, si on a 70 ans, qu’on part à la retraite avec un relativement petit montant, à ce moment il est souhaitable de diminuer le risque. Pour moi, soit vous personnellement soit vos parents ou grands-parents ont vécu un véritable Bear Market et savent ce que c’est (ou vous l’ont enseigné, ce qui est exceptionnel !). En passant, est-ce que ce service est aussi valable pour les investisseurs moins actifs? Ensuite tu auras tout le loisir d’apprendre à investir ton cash. Sinon, les robot-conseillers, tel que Wealthsimple, premettent d’établir un prélévement automatique chaque mois. En effet c’est impressionnant, et c’est un autre regret, qui est en partie dû à mon écoute des conseils financiers: j’ai trop misé sur les obligations / dépôts à terme dans mes comptes enregistrés, alors que si j’avais plutôt utilisé mes comptes REER et CELI (surtout CELI), ils auraient gagné en « espace » .. ainsi rendu à la retraite, au moment où ça fait du sens d’avoir des obligations, tu as beaucoup d’espace pour les mettre dans le CELI, à l’abri total de l’impôt. Je voudrais préciser en fait. Les planificateur financier fiduciaire travaille différemment et mettent les intérêts de leur client avant leur propres intérêts personnels. Je préfère le fonds Mawer Canadian Equity au XIU (pour la même catégorie). Aux banques centrales ? Néanmoins, l’idée de me lancer en bourse me titille depuis quelques temps. Je l’apprécie vraiment, surtout venant d’un expert (en devenir). J’ai aussi lu jusqu’au bout et j’ai même pris des notes tout au long de ma lecture :). Rien ne vous empêche de prendre une approche passive, comme le font les conseillers robots et la plupart des conseillers financiers. En fait, vous payez pour être encadré par un conseiller qui saura vous rassurer et vous empêcher de vendre en période de baisse. En somme, Tangerine constitue un bon point de départ pour se détacher graduellement de son planificateur financier, mais, selon moi, n’est pas la solution la plus performante. J’en ai un autre de mon employeur présent que l’on est avec Sun Life mais celui la vu que je travaille pour une grosse compagnie les frais sont de 0.16 a 0.3%. Pour ce qui est des frais de transaction, si vous faites le courtage en ligne vous-même, vous devrez débourser 5-20$ chaque fois que vous faites l’achat d’un fonds. Investir régulièrement, par exemple au travers de versements mensuels ou programmés, c’est l’assurance d’éviter d’investir systématiquement lors des points hauts du marché, et de profiter des périodes où le prix des actions est plus bas, par exemple après la chute des cours de bourse intervenue au premier trimestre 2020. 2) Au niveau fiscal, et ceci est très important, si vous transigez quotidiennement ou plusieurs fois par semaine et que le revenu annuel est important, Revenu Canada et Revenu Québec ne traiteront pas ces revenus comme des gains en capitaux mais bien comme un revenu pur et simple de travail puisqu’ils considèrent que vous exercez une activité de professionnel (et le « seuil » du nombre de transactions à partir duquel ils vous collent l’étiquette de « professionnel de l’investissement » est entièrement à leur discrétion !). Si vous ne souhaitons pas vous occuper de vos placements, il vous faut trouver un conseiller compétent. On vend jamais donc ?? J’ai d’ailleurs écrit un article sur comment bâtir un portefeuille de FNB. Si vous désirez investir le moins d’énergie possible, une solution clé en main (ex: Tangerine ou Wealthsimple) pourrait vous convenir. Or, il ne faut pas réagir à chaque soubresaut du marché et surtout ne jamais paniquer. Moi aussi, j’ai été plutôt conservateur dans mes choix de placements dans mon compte CELI. À vrai dire, j’ai une perception plutôt mitigée des « day traders ». Je viens de lire votre texte concernant le trading et il importe ici de faire des mises en garde. Ce n’est pas pour tout le monde… Si votre « Guru » vend des abonnements à $ 100 par mois, il faut se poser la question à savoir ce qui est le plus payant pour lui : son « trading inspiré » ou la vente de ses abonnements individuels ? Et oui, je crois avoir quand même un bon taux d’épargne, c’est surtout une question d’habitude, car j’ai toujours été plutôt économe et je n’ai jamais eu le sentiment d’avoir besoin de me « priver ». Ceci peut imputer grandement le rendement. Registre des conseillers inscrits: Dans ce but, le FNB qui suit le SP 500 reste la base, le classique du genre: à lui seul il suffit à la tâche, c’est un portefeuille en soi, il est déjà parfaitement diversifié, et les transnationales qui composent l’indice nous fait aussi participer indirectement à l’économie mondiale. J’apprécie! Il m’est arrivé d’acheter 2 actions d’un titre à 12$ seulement, toujours sans commission. Pour ma part, j’ai ouvert un compte CELI avec Wealthsimple depuis mars 2017 et j’avoue que je suis plutôt satisfait du résultat pour le moment (+2.4% en à peine 3 mois). Merci beaucoup pour ton article Jeune Retraité ! Ces frais sont exonérés si vous faites une transaction par trimestre. Et, selon moi, le temps investi dans cette activité accélère le parcours vers l’indépendance financière. Je suis avec Ligne D’action et la plateforme me convient. C’est-à-dire, au lieu de tenter de battre le marché, vous le suivez. Merci pour ta vulgarisation. Ainsi, vous devrez rééquilibrer la répartition géographique de vos placements. Donc, cette contrainte ne s’applique pas. Bonne suite (78 jours)! toutes les chances de votre côté. À mon humble avis, il est préférable de débuter avec une solution clé en main avant de se lancer dans le « stock picking ». Les hyperliens contenus dans cet article pourraient rediriger vers des sites externes qui ne sont pas administrés par BNCD. Donc, ce FNB ne serait pas une option intéressante même si les frais de gestion sont bas. Aussi, un petit conseil pour ceux qui voudraient transférer leur CELI ou REER de leur institution financière traditionnelle vers Wealthsimple: J’ai une philosophie de placement très similaire à la vôtre. De plus, nonobstant votre profil d’investisseur, vous trouverez chaussure à votre pied. J’ai lu sur les stocks enligne, et j’ai vaguement entendu parler que certaines banques ont des comptes fait pour ca, certains sont plus libre et moins chere. Propension à la croissance du capital, vision à long terme des placements, capacité de supporter une bonne dose de volatilité, tolérance au risque ou bonnes connaissances en finances. , mais si ça peut te donner des idées pour d’autres articles ^^. direct vous propose de nombreux séminaires et « Parce que vous ne bénéficiez pas des conseils personnalisés d’un courtier, vous payez moins de frais à chaque transaction, ce qui vous permet éventuellement d’obtenir un meilleur rendement sur vos placements… si vous savez viser juste. P.S J’ai vraiment apprécié vous lire! Bref, voilà pour ma petite expérience personnelle. vous gagnez du temps et de l’argent lorsque vous voulez négocier Le marché haussier souffle ses 10 bougies, ce qui en fait le marché haussier le plus long de l’histoire.

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